Transaction Banking wirkt auf den ersten Blick sehr technisch und effizient. Wie würden Sie Ihre Aufgabe jemandem erklären, der mit Banken sonst kaum Berührungspunkte hat?

Ich vergleiche das Transaction Banking gerne mit dem zentralen Nervensystem oder dem Blutkreislauf der Wirtschaft. Die meisten Menschen sehen es nicht, aber ohne es würde nichts funktionieren. Jeden Tag werden unzählige Transaktionen getätigt: Eine Person überweist Miete oder benutzt eine Karte beim Einkaufen, ein Unternehmen bezahlt seine Lieferanten, ein anderes exportiert Waren ins Ausland, oder Gehälter werden an Mitarbeitende überwiesen. Unsere Aufgabe im Transaction Banking ist es, sicherzustellen, dass all diese Geldflüsse sicher, schnell und effizient abgewickelt werden. Wir stellen sozusagen die Infrastruktur – die 'finanziellen Rohrleitungen' – bereit, damit das Geld genau dorthin fließt, wo es gebraucht wird, und zwar zur richtigen Zeit. Am Kunden sichtbar sind wir die Karten, Terminals und als Funktion in bspw. der Banking App. 

Das gilt für jegliche Art der Transaktion, also neben dem reinen Zahlungsverkehr auch für das Thema Wertpapierdienstleistungen.

Wie wird sich das Transaction Banking in den nächsten Jahren verändern – insbesondere vor dem Hintergrund von Digitalisierung, KI, neuen Zahlungsformen und steigenden Kundenanforderungen?

Das Transaction Banking befindet sich in einer der spannendsten Phasen seiner Geschichte. Wir sehen mehrere Megatrends, die unsere Branche fundamental verändern. Und das hat gerade erst gestartet. Die Geschwindigkeit wird schneller, die Komplexität höher. 

1. Digitalisierung und Automatisierung: Der Kunde erwartet eine nahtlose, digitale Erfahrung. Prozesse, die früher manuell waren, werden vollständig automatisiert und laufen fast unsichtbar im Hintergrund. Ein griffiges Beispiel ist die Veränderung, die wir gerade bei der physischen Bankkarte sehen, sei es Girocard oder Kreditkarte, die mehr und mehr ins Handy wandert. In die sogenannte Wallet. Und bald sehen wir die Zahlungen gar nicht mehr, weil der KI-Agent uns nicht nur eine Reise konfiguriert, sondern auch die Bezahlung übernimmt.
2. Echtzeitzahlungen (Instant Payments): Der neue Standard wird die sofortige Abwicklung von Zahlungen sein, 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche. Dies erhöht die Effizienz und verbessert das Liquiditätsmanagement für Unternehmen drastisch. Bis 2028 wird erwartet, dass Echtzeitzahlungen einen erheblichen Anteil aller elektronischen Zahlungen ausmachen werden. 
3. Künstliche Intelligenz (KI): KI ist nicht nur ein Thema im Agentic Commerce, wie eben bei Kartenzahlungen geschildert, sondern bereits heute ein mächtiges Werkzeug, vor allem zur Erkennung von Betrugsmustern in Echtzeit. Zukünftig wird sie uns noch stärker dabei helfen, aus Transaktionsdaten wertvolle Erkenntnisse für unsere Kunden zu gewinnen und Prozesse vorausschauend zu steuern. Und es wird das Thema Sicherheit auf ein neues Niveau bringen müssen. 
4. Neue Zahlungsformen und Infrastrukturen: Wir beobachten die Entwicklungen rund um Digital Assets und die Blockchain-Technologie genau. Diese Technologien haben das Potenzial, die Effizienz und Sicherheit insbesondere im internationalen Handel weiter zu revolutionieren.

Die größte Veränderung ist jedoch die Erwartungshaltung der Kunden. Es reicht nicht mehr, nur zufriedenstellende Dienstleistungen zu erbringen. Wir müssen Mehrwerte liefern. Gefragt sind proaktive Beratung, datengestützte Einblicke und eine absolute technologische Widerstandsfähigkeit. Unsere Aufgabe ist es, von einem reinen Dienstleister zu einem strategischen Partner zu werden, der den Wandel für unsere Kunden aktiv mitgestaltet.

Was hat Ihnen auf Ihrem Weg in den Vorstand am meisten geholfen – Fachwissen, Mentoren, Durchhaltevermögen oder etwas ganz anderes?

Ich glaube nicht, dass es der eine, einzelne Faktor war. Vielmehr war es eine Kombination aus mehreren Elementen, die ineinandergegriffen haben. 

• Es braucht Mut, Entscheidungen zu treffen, auch Entscheidungen unter Unsicherheit. Und diese Entscheidungen kann ich als Chance, statt als Risiko ansehen. 
• Es braucht Mentoren und Förderer, die offenes Feedback geben und Türen öffnen. Ein starkes Netzwerk ist von unschätzbarem Wert.
• Und es braucht Neugier, neue Dinge zu lernen, offen für Impulse zu sein. Dazu gehört auch, dass man nicht der beste Experte sein muss, aber man braucht ein tiefes Verständnis für den Markt und die Bedürfnisse unserer Kundinnen und Kunden. Zuhören ist das Stichwort.

Für mich, über allem, steht die Leidenschaft, mit der man Dinge tut. Dann performt man nicht nur besser, sondern man kann sich zu einem inspirierenden Leader entwickeln, der die Mitarbeitenden mitnimmt. 

Last but not least - ein kleines Quäntchen Glück gehört dazu.

Gab es Phasen, in denen Sie gezweifelt haben oder das Gefühl hatten, sich stärker beweisen zu müssen – gerade als Frau im Finanzwesen? Und wie sind Sie damit umgegangen?

Selbstzweifel sind menschlich, und wer behauptet, sie nie zu haben, ist vielleicht nicht ehrlich zu sich selbst. Natürlich gab es Momente, in denen ich mich gefragt habe, ob der eingeschlagene Weg der richtige ist oder ob ich einer Aufgabe gewachsen bin. Und natürlich hat man - berechtigt oder nicht berechtigt - manchmal das Gefühl sich extra beweisen zu müssen. Das war bei mir nie eine Geschlechterfrage.

Mein Umgang damit hatte zwei Seiten: Nach innen habe ich mir bewusst gemacht, was ich kann und was ich bereits erreicht habe. Das stärkt das Selbstvertrauen. Nach außen habe ich mich konsequent auf meine Leistung und meine Sachargumente konzentriert. Kompetenz ist letztlich das überzeugendste Argument. Sehr geholfen hat mir dabei auch der Austausch mit anderen Frauen in Führungspositionen. Dieses Netzwerk bietet nicht nur Unterstützung, sondern zeigt auch, dass man mit diesen Herausforderungen nicht allein ist. Es geht nicht darum, sich als Frau zu 'beweisen', sondern als kompetente Führungskraft zu überzeugen.

Unabhängig davon kann ich auch hier nur empfehlen, die Chancen zu sehen. Wenn man bspw. die einzige Frau im Raum ist, wird einem direkt mehr zugehört.  

Das Interview führte Katrin Schildhorn, Nachhaltigkeitsmanagerin bei der VR Bank RheinAhrEifel eG.