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Ihre passende Baufinanzierung finden
Baufinanzierung gut geplant
Diese Aspekte gilt es zu beachten
- Ist Ihr regelmäßiges Einkommen über den Finanzierungszeitraum ausreichend, um eine Finanzierungsbelastung und die Nebenkosten tragen können? Kalkulieren Sie Ihr Budget realistisch und mit einem Puffer.
- Können Sie Eigenkapital einbringen und wenn ja, wie viel? Denn: Je höher das Eigenkapital, desto niedriger können die Zinsen für das Darlehen ausfallen.
- Denken Sie daran, eine hohe Tilgung macht Sie schneller schuldenfrei.
- Wie ist der Zustand der gewünschten Immobilie? Welche Kosten fallen für den Unterhalt an
- Passt eine staatliche Förderung zu Ihrem Vorhaben?
- Niedrige Zinsen möglichst langfristig festschreiben, lange Zinsbindung = Planungssicherheit
- Sichern Sie sich für den Todesfall und die Berufsunfähigkeit durch entsprechende Versicherungen ab.
- Als Bauherr benötigen Sie eine Haftpflicht-, eine Feuer-Rohbau- und eine Bauleistungsversicherung. Bei Streitigkeiten hilft Ihnen eine Rechtsschutzversicherung.
Kostenloser Baufinanzierungsrechner
Richtig kalkulieren
Mit dem kostenfreien Baufinanzierungsrechner können Sie schnell und einfach berechnen, wie hoch die Kosten für Ihre Traumimmobilie ungefähr sein könnten.
Die verwandten Berechnungsparameter basieren aber auf den gleichen Annahmen, die dem nachfolgenden repräsentativen Beispiel i. S. d. § 6a Abs. 4 PAngV zu Grunde gelegt sind.
Repräsentatives Beispiel nach § 6a Abs. 4 PAngV
| Darlehensgeber | VR Bank RheinAhrEifel eG, Rizzastr. 34, 56068 Koblenz |
| Nettodarlehensbetrag | 250.000,00 EUR |
| Sollzinssatz | 3,96 % p. a. Repräsentatives Finanzierungsbeispiel mit einem für 10 Jahre gebundenen Sollsinssatz zzgl. Kosten für Grundschuldeintragung und Versicherungskosten. |
| Effektiver Jahreszins | 4,03 % p. a. |
| Vom Verbraucher zu zahlender Gesamtbetrag | 462.371,57 EUR |
| Laufzeit des Verbraucherdarlehensvertrags | 35 Jahre |
| Höhe der Raten | 1.101,00 EUR monatlich |
| Anzahl der Raten | 419 |
Stand: 10. März 2025, Bonität vorausgesetzt.
Der Verbraucherdarlehensvertrag wird durch ein Grundpfandrecht oder eine Reallast besichert.
Mögliche Wechselkursschwankungen könnten sich bei Immobiliar-Verbraucherdarlehen in Fremdwährung auf die Höhe des vom Verbraucher zu zahlenden Gesamtbetrags auswirken.
Produkte für Ihren Baukredit
Annuitätendarlehen
Die Planungssicherheit durch gleichbleibende Raten und die Absicherung gegen steigende Zinsen macht Annuitätendarlehen beliebt.
Forwarddarlehen
Endet die Zinsbindung der Immobilienfinanzierung erst in einiger Zeit, das aktuelle Zinsniveau soll für Ihren Anschlusskredit aber bereits heute sicher sein, dann empfiehlt sich ein Forwarddarlehen.
KfW-Förderung
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) unterstützt Sie bei Investitionen in Wohnimmobilien. Gefördert werden beispielsweise Sanierungen nach energetischen Standards, oder Umstellungen der Heizungsanlage auf erneuerbare Energien.
Zinszahlungsdarlehen
Nur der Sollzins wird gezahlt, die Tilgung wird bis zum Laufzeitende ausgesetzt. Mit einem Ansparprodukt sparen Sie Geld für die Tilgung, mit dem der Kredit schließlich getilgt wird.
FAQ Baufinanzierung
Baufinanzierung ohne Eigenkapital?
Eine Hausfinanzierung ohne Eigenkapital ist grundsätzlich möglich, wenn Sie über ein stabiles Einkommen verfügen. Allerdings ist eine 110-Prozent-Finanzierung auch mit hohen Risiken verbunden. Dadurch können die veranschlagten Zinsen höher ausfallen. Zudem werden die entstehenden Nebenkosten nicht durch den Baukredit gedeckt.
Wie setzt sich die Rate zusammen?
In der Regel wird bei Immobilienfinanzierungen mit dem Kreditgeber eine monatliche Rate vereinbart. Diese setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsteil zusammen. Diese Rate wird "Annuität" genannt.
Nehmen Sie zum Beispiel ein Baudarlehen in Höhe von 100.000 Euro auf und gehen von einem festgeschriebenen Zins von 2,5 Prozent und einem Tilgungssatz von 2 Prozent aus, ergibt dies für Sie eine monatliche Rückzahlungsrate von 375 Euro. Bei dieser Ratenhöhe wäre das Darlehen nach 31 Jahren rechnerisch abgezahlt. Zahlen Sie Ihren Hauskredit in höheren Raten zurück, verkürzt sich der Zeitraum.
In Zeiten niedriger Kreditzinsen kann es sinnvoll sein, den Tilgungssatz so hoch wie möglich anzusetzen.
Zinsbindung, was ist das?
Bei Baufinanzierungen wird mit dem Kreditgeber ein fester Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit vereinbart. Diese Laufzeit nennt sich Zinsbindungsdauer. Wenn der Baukredit nach dieser Laufzeit noch nicht getilgt ist, entsteht ein sogenanntes Restdarlehen. Hierfür müssen Sie eine neue Vereinbarung treffen, da die Zinsbindung abgelaufen ist.
In der Regel beträgt die Zinsbindungsdauer zehn bis 15 Jahre. Allerdings sind nur die wenigsten Hauskredite nach dieser Zeit vollständig getilgt. In Zeiten niedriger Zinsen kann es deshalb sinnvoll sein, sich schon bei Abschluss des ersten Kredits mit dem Abschluss eines Bausparvertrages niedrige Zinsen für die Zukunft zu sichern. Denn niemand kann voraussagen, wie sich Zinsen in einem Zeitraum von zehn Jahren entwickeln.
Eigenkapital, wie viel brauche ich?
Grundsätzlich gilt: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto günstiger kann die Hausfinanzierung gestaltet werden. Wie viel Eigenkapital bei Ihrer Finanzierung sinnvoll ist, besprechen Sie am besten mit Ihrem Berater bei der VR Bank RheinAhrEifel eG. Mit Ihnen gemeinsam stellt er eine für Sie und Ihr Vorhaben passende Immobilienfinanzierung auf.
Kaufnebenkosten, was ist das?
Neben dem Kaufpreis für die Immobilie entstehen durch den Kauf weitere Kosten, wie zum Beispiel Notargebühren, die Grunderwerbsteuer oder eine Maklerprovision. Diese sollten in der Finanzierungssumme berücksichtigt werden.