Unser VoRteilsprogramm für Privatkunden.

Finanzprodukte erscheinen vielen Menschen traditionell komplex. Die Komplexität hat durch die Vielzahl an neuen, digitalen Anbietern in letzter Zeit noch mehr zugenommen. Oft fällt es schwer zu entscheiden, welche Finanzprodukte sinnvoll den eigenen Bedarf abdecken.

Nicht zuletzt durch das unübersichtliche Angebot und die häufig komplexe Darstellung fällt uns auf, dass einige Menschen in Bezug auf ihre Finanzen nicht optimal aufgestellt sind. Sie erfüllen ihren finanziellen Bedarf nicht. So entgehen ihnen Chancen, sie setzen sich vermeidbaren Risiken aus und erreichen ihre finanziellen Ziele nicht.

Mit Ihren Zielen und Wünschen stehen Sie im Mittelpunkt unserer Genossenschaftlichen Beratung. Wir beraten Sie ehrlich und vertrauensvoll, sind unseren Kunden und Mitgliedern verpflichtet und bieten Ihnen verständliche Lösungen. Ihr persönlicher Berater vor Ort arbeitet mit Ihnen gemeinsam daran, Ihre Ziele zu erreichen. Unser neues VoRteilsprogramm vereint unseren ganzheitlichen Beratungsansatz mit Treuevorteilen für Sie. Sie können sich unkompliziert einen Überblick über Ihre Finanzsituation verschaffen und mögliche Lücken einfach erkennen. Indem Sie sich in Sachen Finanzen mit Produkten Ihrer VR Bank Rhein-Mosel eG exzellent aufstellen, haben Sie jetzt zusätzlich die Möglichkeit, Ihr Girokontoführungsentgelt signifikant zu reduzieren (PK: bis zu 15 € p.M. / FK: bis zu 50 € p.M.) und auch je nach Status höhere Mitgliedschaftsanteile zu zeichnen (bis zu 2.500 €).

Voraussetzung für die Teilnahme am VoRteilsprogramm ist eines der jeweils fünf Standard-Girokonten für den Privatkunden- bzw. der vier Standard-Girokonten für den Firmenkundenbereich. Basiskonten sowie Vereinskonten sind von der Teilnahme ausgeschlossen.

Bis zum Erreichen der Volljährigkeit kann man als junger Kunde nicht am VoRteilsprogramm teilnehmen. Für Kunden des neuen MeinKontos bis zum 25. Lebensjahr einschließlich gilt, den Hausbankstatus einsehen zu können, jedoch keine monetäre Vergütung zu erhalten.

Wir belohnen Kunden, die ihren finanziellen Bedarf bei uns erfüllen. Für Leistungen wie z.B. einen Bausparvertrag oder eine private Krankenversicherung bekommen Sie Sterne. Alle Produkte in unserem VoRteilsprogramm werden mit einem Stern belohnt. Darüber hinaus erhalten unsere Mitglieder für ihre Treue und ihr Vertrauen einen Extrastern.

PK: Ab 6 Sternen befinden Sie sich im Bronze-Status und erhalten einen Preisvorteil von 1,00 € p.M. auf Ihr Girokonto. Ab 9 Sternen erreichen Sie den Silber-Status und werden mit 2,00 € p.M. belohnt. Ab 13 Sternen erreichen Sie den Gold-Status und erhalten 7,00 € p.M. Ab 16 Sternen sind Sie exzellent aufgestellt in unserem Platin-Status. Dafür belohnen wir Sie mit 15,00 € monatlich. Die Höhe des Bonus‘ ist begrenzt auf Ihre monatliche Kontoführungsgebühr.

FK: Ab 5 Sternen befinden Sie sich im Bronze-Status und erhalten einen Preisvorteil von 3,00 € p.M. auf Ihr Firmenkonto. Ab 9 Sternen erreichen Sie den Silber-Status und werden mit 9,00 € p.M. belohnt. Ab 13 Sternen erreichen Sie den Gold-Status und erhalten 25,00 € p.M. Ab 16 Sternen sind Sie exzellent aufgestellt in unserem Platin-Status. Dafür zahlen wir Ihnen 50,00 € monatlich aus. Die Höhe des Bonus‘ ist begrenzt auf Ihre monatliche Kontoführungsgebühr.

Nein, in unserem Basis-Status erhalten unsere Mitglieder keine Belohnung. 

Ja, der Bonus geht maximal insoweit, dass Ihre monatliche Kontoführungsgebühr auf 0,00 € sinkt.

Sie erhalten die Vorteile einmalig als Kunde, nicht pro Girokonto.

Neben dem monetären Bonus können Sie von einer Schadensübernahme beim Kartenverlust, Dispozinsvorteilen in den Plus- bzw. Premium-Konten, höheren Mitgliedschaftszeichnungsrechten und attraktiven Gutscheinen im Rahmen von VR-ExtraPlus profitieren. Zudem erhalten Privatkunden im Gold- oder Platin-Status jährlich einen Reisegutschein in Höhe von 100 €.

Als Mitglied der VR Bank Rhein-Mosel eG profitieren Sie exklusiv durch einen zusätzlichen VoRteilsstern für Ihre Mitgliedschaft. Ihre gesonderte Stellung im VoRteilsprogramm wird durch einen in blau eingefärbten Rahmen kenntlich gemacht.

Des Weiteren profitieren Sie von weiteren Mitgliedervorteilen: Je edler Ihr Status, desto mehr Geschäftsanteile können Sie erwerben und dadurch von höheren Dividendenzahlungen profitieren.

Durch einen höheren Status steigen Ihr Bonus und Ihr Recht zur Zeichnung höherer Mitgliedschaftsanteile. Im Platin-Status beträgt dieser Bonus beispielsweise 15,00 € (FK: 50,00 €) monatlich und Sie können Mitgliedschaftsanteile bis zu 1.250 € zeichnen. Ihr Status wird monatlich ermittelt.

Der Bonus wird auf Ihrer monatlichen Kontoabrechnung gesondert ausgewiesen und mit Ihrer Kontoführungsgebühr verrechnet.

Nein, der Bonus wird ausschließlich auf die Kontoführungsgebühr gewährt.

Um alle relevanten Daten ermitteln zu können, werden bei der Berechnung des Status die Daten des Vormonats herangezogen. Dies bedeutet, dass die Nutzung eines neuen Produktes erstmals im Folgemonat berücksichtigt wird.

Dazu ein Beispiel: Frau Meier ist Privatkunde mit 12 Sternen und im Mai somit im Status "Silber". Im gleichen Monat schließt Frau Meier einen Bausparvertrag ab. In der Monatsabrechnung für den Monat Mai bleibt dieser unberücksichtigt - Frau Meier erhält einen Bonus von 2,00 €. In der Abrechnung für den Monat Juni hingegen wird sich der Bonus auf 7,00 € erhöhen,  da mit dem 13. Stern der Gold-Status erreicht wurde.

Analog dazu werden auch aufgelöste Produkte im Auflösungsmonat noch berücksichtigt.

Ja, wir wollen Kunden unabhängig ihres Kontomodells für ihre Treue belohnen. Daher sind sowohl die Sterne zum Erreichen der Status-Level, als auch die jeweiligen Vorteile über alle (Standard-) Kontomodelle gleich.

Neukunden werden bei Eröffnung des ersten bepreisten Kontomodells für sechs Monate mit dem Silber-Status belohnt.

Alle Sterne von Gemeinschaftskunden werden auf die ganze Einheit angerechnet. Basis der Einheiten sind Personenmehrheiten (Eheleute, eheähnliche Gemeinschaft, eingetragene Lebenspartnerschaft). Somit stellen wir sicher, dass alle Kunden einer Einheit von gemeinsamen Produkten profitieren können. So erhalten Sie und Ihr Ehepartner auch für Gemeinschaftskonten, gemeinsame Versicherungen, Baufinanzierungen usw. Sterne.

Aus datenschutzrechtlichen Gründen werden Sterne im ersten Schritt lediglich von Gemeinschafts- auf Einzelkunden übertragen. In diesem Fall ist es nicht möglich, dass Sie von den jeweiligen individuell abgeschlossenen Produkten Ihres Partners profitieren. Auch eine Anrechnung von Einzelprodukten auf eventuell bestehende Gemeinschaftskonten findet nicht statt. Bei Vorliegen einer Kundenvollmacht findet jedoch die Komplettanrechnung standardmäßig automatisch statt. Hierbei ist zu beachten, dass die Kundenvollmacht beidseitig vorhanden sein muss, damit die Anrechnung in beide Richtungen vollzogen wird.

Ja - die Voraussetzungen, um von den Vorteilen einer Vererbung zu profitieren, sind eine Ehe, eine eheähnliche Gemeinschaft oder eine eingetragene Lebenspartnerschaft. Zudem benötigen wir aus datenschutzrechtlichen Gründen gegenseitige Kundenvollmachten.

Die Produkte können aus datenschutzrechtlichen Gründen nur bei einer gegenseitigen Kundenvollmacht voll vererbt werden. Bei einer Kontovollmacht liegt keine Zustimmung vor, dass andere Produkte eingesehen/vererbt werden dürfen.

Im Firmenkundenbereich erfolgt keine Anrechnung der Sterne anderer verbundener Unternehmen, es sei denn, es handelt sich um Einheiten identischer Personen.

Um eine Anrechnung all Ihrer Produkte zu ermöglichen, müssen Sie und alle Personen innerhalb Ihrer Haushaltseinheit Ihre Einwilligung dazu geben. Dazu müssen Sie einfach die entsprechende Einwilligungserklärung zum Datenschutz unterschreiben oder gegenseitige Kundenvollmachten haben. Ihr Berater händigt Sie Ihnen gerne aus.

Natürlich werden Ihnen die Sterne von Produkten, die Teil des Hausbankpuzzles sind und die Sie bereits haben, angerechnet. Zur Einführung des Modells am 01. Oktober 2020 werden Sie das erste Mal in einen Status eingestuft. Ab dann wird Ihr Status monatlich ganz automatisch ermittelt – für Sie entsteht also kein Mehraufwand.

Grundsätzlich ist das VoRteilsprogramm so aufgebaut, dass eine doppelte Anrechnung vermieden wird. Bei einigen Produkten gibt es jedoch Ausnahmen. Hier eine Auswahl möglicher Konstellationen, bei denen Nachfragen wahrscheinlich sind:

· GoldCard Kreditkarte mit Versicherungsleistungen: Anrechnung im Feld Liquidität bei Kreditkarten, jedoch nicht im Feld Absicherung.

· Union Depot mit Fondssparplan: Anrechnung sowohl für das Depot (sofern das Mindestvolumen überschritten ist) als auch für den Investitionssparplan im Feld Vermögen. Damit belohnen wir Sie dafür, dass Sie langfristig investieren und gleichzeitig durch den Fondssparplan eine regelmäßige Anlage tätigen.

· Uni-Profi-Rente im Union-Depot: Anrechnung im Feld Vorsorge als Geförderte Altersvorsorge, da es sich um ein riestergefördertes Produkt handelt. Das Union-Depot wird außerdem im Bereich Depot (sofern das Mindestvolumen überschritten ist) angerechnet. Zudem erfolgt eine Anrechnung als Sparplan.

· Versicherungen: Da wir sehr viele verschiedene Versicherungen anbieten, mussten wir einige Produkte zusammenfassen. Sie erhalten nur jeweils für ein Produkt je Produktbereich einen Stern (PK: Einkommen und Familie absichern, Gesundheit absichern, Sachwerte absichern; FK: Sachwerte schützen, Vermögenswerte schützen, Notfälle absichern).

Prinzipiell ist das VoRteilsprogramm darauf ausgerichtet, dass alle Bedarfsfelder und Produktkategorien für alle Kundengruppen für eine ganzheitliche Erfüllung Ihres finanziellen Bedarfs relevant sind. Gleichzeitig haben wir die Grenzen für die Status-Level so fair gesetzt, dass jeder Kunde die Möglichkeit hat, einen Status zu erreichen. Insgesamt gilt beim VoRteilsprogramm „Leistung - Gegenleistung“. In der Tat bekommen so aktivere Kunden auch mehr Vorteile.

Im Firmenkundenbereich wird die Möglichkeit, dass große Unternehmen eher verschiedene Produkte besitzen, dadurch ausgeglichen, dass diese typischerweise auch ein Zahlungsverkehrskonto mit höherem Grundpreis haben.

Private Produkte und geschäftsbezogene Produkte sind im VoRteilsprogramm getrennt. Das bedeutet, dass private Produkte, wie z.B. eine Private Rentenversicherung, im Privatkunden-VoRteilsprogramm und geschäftsbezogene Produkte, wie z.B. eine Business Kreditkarte, im Firmenkunden-VoRteilsprogramm berücksichtigt werden. Produkte, die nicht klar dem Firmenkunden- oder Privatkundenbereich angehören, wie z. B. eine Unfallversicherung, werden in der Regel beiden VoRteilsprogrammen zugerechnet.

Privatkunden, die zusätzlich ein Firmenkonto besitzen, oder Firmenkunden, die zusätzlich ein Privatkonto besitzen, erhalten dann auch nur maximal einen Vorteil für die Privatkonten und einen Vorteil für die Firmenkonten.

Wir vertreten die Ansicht, dass für eine vernünftige Finanzplanung und auch zur steuerlichen Abrechnung eine Trennung der privaten von der geschäftlichen Seite sinnvoll ist. Daher werden private Produkte auch nur für das Privatkunden-VoRteilsprogramm angerechnet.  Produkte, die nicht klar dem Firmenkunden- oder Privatkundenbereich angehören, wie z. B. eine Unfallversicherung, werden in der Regel beiden VoRteilsprogrammen zugerechnet.

Insgesamt gilt jedoch auch wieder die Produktanrechnung von Gemeinschaftsprodukten auf Einheitenebene. Ist in Ihrer Einheit (z.B. mit dem Ehepartner) ein privater Bausparvertrag enthalten, dann wird dieser in Ihrer Einheit verteilt und dementsprechend im Privatkunden-VoRteilsprogramm den Mitgliedern der Einheit angerechnet. Natürlich profitieren diese nur davon, wenn sie am Privatkunden-VoRteilsprogramm teilnehmen (d.h. ein privates Girokonto haben).

Auf der zweiten Seite Ihres Anschreibens ist Ihr aktueller Hausbankstatus abgebildet. Daneben finden Sie im Anschreiben einen Link zur Hausbankanwendung sowie Ihren individuellen Hausbankcode. Diesen können Sie in der Hausbankanwendung eingeben, um auf Ihren individuellen Status zu gelangen. Dieser Code wurde individuell für Sie generiert und ist dauerhaft gültig.  Sie können die Applikation auch über den QR-Code aufrufen, der Sie direkt in Ihr individuelles Hausbankpuzzle leitet.

Natürlich können Sie auch im Gespräch mit Ihrem Berater gemeinsam Ihren Hausbankstatus einsehen.

Der Hausbankfinder hat verschiedene Funktionen:

• Überblick verschaffen: Unser Finanzcheck gibt Ihnen einen schnellen Überblick zu Ihren Produkten
• Finanzlücken erkennen & schließen: Schnell eigene Bedarfslücken erkennen und schließen
• Empfehlungen nutzen: Wir helfen Ihnen dabei, an alles zu denken
• Als Hausbankkunde profitieren: Verdienen Sie sich eine monetäre Prämie

Das Ergebnis des Finders können Sie sich auch ausdrucken und mit in das nächste Gespräch mit Ihrem Berater nehmen.

Um die Erfüllung Ihres finanziellen Bedarfs ganzheitlich darstellen zu können, haben wir auch Fremdprodukte in unser VoRteilsprogramm integriert. Sie können die Hausbankapplikation als Verwaltungshilfe für all Ihre Finanzprodukte nutzen. Fremdprodukte sind Finanzprodukte von Drittanbietern, die Sie zusätzlich zu den Produkten der VR Bank Rhein-Mosel eG besitzen. Durch das Hinzufügen von Fremdprodukten haben Sie all Ihre Finanzprodukte auf einen Blick.

Nein, schraffiert dargestellte Fremdprodukte zählen nicht zu Ihren Hausbanksternen. Fremdprodukte beeinflussen Ihren Hausbankstatus nicht. Wenn Sie diese Produkte jedoch zu Ihrer VR Bank Rhein-Mosel eG übertragen, werden diese in Sterne umgewandelt und Sie profitieren von höheren Statusvorteilen. Grundsätzlich können Sie natürlich auch mit Produkten anderer Anbieter gut abgedeckt sein, aber Ihnen entgehen dabei die Vorteile unseres VoRteilsprogramms.

Kontaktieren Sie Ihren Berater und nutzen Sie unseren Wechselservice. Wenn Sie sich entscheiden, ein Produkt zu uns zu übertragen, wird Ihnen in der Hausbankapplikation dieses Produkt vollflächig, d.h. als eigenes Produkt angezeigt.

Wir berücksichten das Gewinnsparen für unser VoRteilsprogramm ab 10 ungekündigten Losen.